חדלות פירעון: מה ההליך כולל, כמה זמן הוא נמשך ולמה לצפות
תוכן עניינים
חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, שנכנס לתוקף בספטמבר 2019, החליף את פקודת פשיטת הרגל הישנה ושינה את ההליך מן היסוד. השינוי המשמעותי ביותר נוגע למשך ההליך: במקום הליכים שנמשכו שנים ארוכות בלי אופק, יש היום מסלול מוגדר עם שלבים ברורים.
למי מתאים הליך חדלות פירעון?
לא כל מי שיש לו חובות צריך לפנות להליך חדלות פירעון ושיקום כלכלי. לדברי עורך דין עדי רוזנשטיין, ההליך מתאים בעיקר למי שהחובות שלו מגיעים לרבע מיליון שקל ומעלה. מי שחייב 50, 60 או 100 אלף שקל ירוויח בדרך כלל יותר מניסיון להגיע להסדר, כי להליך יש השלכות רבות על החיים הכלכליים.
גם כשהחובות גבוהים, חשוב לבדוק קודם את התמונה המלאה: האם יש נכסים ששוויים עולה על החובות, האם יש בני משפחה או חברים שיכולים לעזור, והאם יש ירושה צפויה. מי שיש לו נכסים שמכסים את החובות לא צריך להיכנס להליך. בדיקה כזו היא חלק מרכזי בליווי בהליך חדלות פירעון, והיא נעשית עוד לפני שמגישים בקשה.
מה המשמעות של הפנייה להליך?
הפנייה לחדלות פירעון היא בעצם הצהרה: אין לי יכולת להחזיר את החובות, ההלוואות וההתחייבויות שלי. בתמורה למגבלות ולפיקוח, ההליך מאפשר להחזיר רק חלק מהחובות ולקבל בסופו הפטר מהיתרה.
"אם יש לי מיליון שקל חובות, יכול להיות שבסוף אשלם רק עשרות אלפי שקלים, אסיים, אמחק את החובות ואצא לדרך חדשה."
כמה זמן נמשך ההליך היום?
זה השינוי הגדול שהביא החוק. בתקופת פקודת פשיטת הרגל, אנשים יכלו להישאר בהליך גם עשר שנים. היום לוחות הזמנים ברורים מראש, והחייב יודע מתי יתקיים הדיון, מתי תהיה החקירה ומתי ההליך צפוי להסתיים.
"מרגע שמתקבל צו לפתיחת הליכים, אני כבר יודע מתי יהיה הדיון. הוא אמור להיות בסביבות שנה וארבעה חודשים עד שנה וחצי מאותו שלב."
בדיון הזה נקבעת תוכנית הפירעון, כלומר כמה החייב ישלם ובמשך כמה זמן, ובסיום התוכנית הוא מקבל הפטר. היכולת לתכנן מראש היא יתרון עצום לעומת המצב שהיה בעבר.
מה קורה לבית ולנכסים?
זה אחד החששות הגדולים של מי ששוקל להיכנס להליך. לדברי עורך דין רוזנשטיין, דווקא ההליך יכול להגן על הבית. בלי הליך, נושה יכול לבקש בהוצאה לפועל מינוי של כונס נכסים, שגובה שכר טרחה גבוה, מוכר את הבית, ולא פעם משאיר את החייב גם בלי בית וגם עם חובות.
במסגרת חדלות פירעון, מימוש דירת המגורים הוא לדבריו צעד אחרון, ששוקלים רק כשאין ברירה אחרת. וגם אז, החוק מבטיח לחייב ולמשפחתו דיור חלוף, כלומר מקום מגורים סביר במקום הדירה שנמכרה.
ומה לגבי ירושות?
ירושה שמגיעה לחייב במהלך ההליך יכולה להיכנס לקופה שממנה משלמים לנושים. לכן עורך דין רוזנשטיין ממליץ לבחון את הנושא מראש: כשאדם נכנס להליך, כדאי שבני המשפחה, כמו הורים או סבים, יבדקו עם עורך דין את הצוואות שלהם, כדי שהכספים יועברו בדרך שתשמור עליהם בהתאם לחוק. חשוב לא לנקוט צעדים עצמאיים, כמו הסתלקות מירושה, בלי ייעוץ, כי פעולות כאלה עלולות להיבחן במסגרת ההליך.
אפשר להמשיך לעבוד ולנהל עסק בזמן ההליך?
בהחלט. החוק לא נועד רק לסגור חובות אלא גם לשקם, ולכן יש אינטרס שהחייב ימשיך להתקדם ולהרוויח. עוסק מורשה או עוסק פטור שמראה הכנסה טובה יכול בדרך כלל להמשיך לפעול. לדברי עורך דין רוזנשטיין, מדובר לרוב ברווח נקי של כ-7,000 עד 8,000 שקל בחודש.
"ההמשך של חוק חדלות פירעון הוא שיקום כלכלי. רוצים לתת לאנשים להתקדם בחיים. ואם הם ירוויחו יותר, הם גם יוכלו להחזיר יותר לנושים."
על ההיבטים המעשיים, כמו דיווחים והתנהלות מול הנאמן, אפשר לקרוא במאמר ניהול עסק בזמן הליך חדלות פירעון.
"הוא פשוט ייכנס לחדלות פירעון ויברח לי"?
נושים רבים חוששים שהחייב ישתמש בהליך כדי להתחמק מתשלום. לדברי עורך דין עדי רוזנשטיין, זו לא דרך קלה להתחמק. מדובר בהליך קשוח ונוקשה: אי אפשר לצאת מהארץ בלי אישור, אי אפשר להשתמש בשיקים ובכרטיסי אשראי, וכל ההכנסות וההוצאות נבדקות. לכן הוא ממליץ עליו רק בלית ברירה, כשאין נכסים, אין ירושה צפויה והחובות מגיעים ל-300 או 400 אלף שקל ויותר. במצב כזה, ההליך יכול לעזור מאוד.
מי ששוקל את ההליך אבל עדיין מתלבט, ימצא השוואה בין החלופות במאמר חדלות פירעון או איחוד תיקים.
לא לחכות לרגע האחרון
אחת העצות החשובות בראיון היא לא לחכות. לא צריך להגיע למצב שבו כבר הוגשו תביעות ונפתחו תיקים בהוצאה לפועל כדי לבדוק את האפשרויות. מי שמזהה מוקדם שהחובות יוצאים משליטה יכול לבחון הסדר או הליך בזמן, לפני שנצברות ריביות והוצאות. ולמי שכבר יש תיקים פתוחים, טיפול בתיקי הוצאה לפועל בשלב מוקדם יכול למנוע את ההסלמה הבאה.
שאלות נפוצות
מה ההבדל בין פשיטת רגל לחדלות פירעון?
חדלות פירעון היא ההליך שהחליף את פשיטת הרגל מאז 2019. מעבר לשם, ההליך החדש מוגדר יותר בזמן ושם דגש על שיקום כלכלי של החייב.
מאיזה סכום חוב כדאי לשקול חדלות פירעון?
לדברי עורך דין עדי רוזנשטיין, מרבע מיליון שקל ומעלה. בחובות נמוכים יותר עדיף בדרך כלל לנסות הסדר.
האם אאבד את הבית?
לא בהכרח. מימוש דירת המגורים נשקל רק כשאין ברירה, וגם אז החוק מבטיח דיור חלוף. כל מקרה נבחן לפי השווי של הנכס, החובות והמצב המשפחתי.
אפשר לצאת מהארץ בזמן ההליך?
בדרך כלל חל עיכוב יציאה מהארץ, ואפשר לבקש היתר במקרים מתאימים.
שוקלים הליך חדלות פירעון? בואו נבדוק יחד
לפני שמגישים בקשה, כדאי לדעת אם ההליך באמת מתאים לכם או שיש דרך פשוטה יותר. בפגישת ייעוץ במשרד עורך דין עדי רוזנשטיין נבחן את החובות, הנכסים וההכנסות שלכם, ונגיד לכם בכנות מה המסלול הנכון. כשרוצים יחס אישי ותוצאות ולא לחכות בתור ולהפוך לעוד תיק באוסף.
